هوش مالی نوعی هوش تجاری است که از دانش و مهارتهای حاصل از درک اصول مالی و حسابداری در دنیای تجارت و درک نحوه استفاده از پول تشکیل شده است. اگرچه اصطلاحی کاملا جدید است، اما هوش مالی ریشه در تحقیقات توسعه سازمانی دارد که بیشتر در زمینه مشارکت کارکنان است.
هوش مالی به عنوان یکی از بهترین روشهای صلاحیت اصلی در بسیاری از سازمانها ظاهر شده است که منجر به بهبود نتایج مالی، افزایش روحیه و کاهش گردش کارکنان میشود. بسیاری از سازمانها برنامههای هوش مالی را در برنامه درسی توسعه رهبری خود قرار میدهند. هوش مالی یک مهارت ذاتی نیست، بلکه یک مجموعه مهارت آموخته شده است که میتواند در همه سطوح توسعه یابد.
بسیاری از شرکتها (خط هوایی Southwest که نمونه بارز آن است) هوش مالی را یک صلاحیت اصلی یا بهترین روش میدانند. چندین دانشگاه از جمله دانشکده بازرگانی هاروارد، وارتون و استنفورد برنامههایی را برای هدف قرار دادن دنیای شرکتها، بیشتر در سطح رهبری، برای افزایش هوش مالی در سازمانها در نظر گرفتهاند. روشهای مختلفی از جمله آموزش در کلاس، آموزش وبینار و شبیهسازیهای تجاری برای افزایش هوش مالی در سازمانها وجود دارد.
طرفداران هوش مالی در سازمانها معتقدند که اگر کارمندان، مدیران و رهبران، اطلاعات مالی و چگونگی سنجش موفقیت مالی را درک کنند، آنها بر اساس درک تأثیر مالی این تصمیمات تصمیمگیری و اقدام میکنند. اگر همه اهداف مالی شرکت را میدانند و اطلاع دارند چگونه تصمیماتی را اتخاذ کنند که این اهداف مالی را پشتیبانی کند، در این صورت شرکت از نظر اقتصادی موفقیت بیشتری کسب خواهد کرد.
شرکتهای تحت مالکیت کارکنان یکی از گروههای سازمانی هستند که متمرکز بر اطمینان از هوشمند بودن همه افراد در شرکت هستند، زیرا کارمندان مالک میباشند و بنابراین باید جنبه مالی تجارت را درک کنند.
فاکتور هوش مالی یک وضعیت ذهنی است که ناشی از یک روش خاص و انجام برخی کارها است که ثروت و فراوانی را در زندگی شما جذب میکند.
موفقیت مالی ما تا حد زیادی توسط باورهای اساسی که درباره پول داریم کنترل میشود. پیش فرض این است که اگر ما همچنان اعتقادات محدود کنندهای در مورد پول داشته باشیم، عواقب ناشی از نگه داشتن این نیروهای خود-خرابکار را متحمل خواهیم شد که مانع رسیدن ما به قلههای آزادی مالی میشود.
افراد باهوش اقتصادی یک برنامه عملیاتی مالی جامع را ایجاد میکنند که به صورت روزانه مدیریت و اجرا میکنند. افراد با هوش مالی به طور مداوم حداقل 10٪ از درآمد خود را پس انداز میکنند و از آن برای اهداف سرمایه گذاری استفاده میکنند و یا پول خود را برای سود طولانی مدت جمع میکنند.
هوش مالی به افراد کمک میکند تا بار مسئولیتها و اینکه چگونه این امر میتواند بر ثروت طولانی مدت آنها تأثیر بگذارد را درک کنند. از این رو، آنها تعهدات خرید را به حداقل میرسانند. با این حال، اگر آنها باید بدهیهای خود را خریداری کنند، پس از آنها بهترین و پایینترین قیمت را قبل از تصمیمگیری برای خرید جستجو میکنند. اغلب بدهیها از سود حاصل از سرمایه گذاریهای هوشمند خریداری میشوند.
اهداف پول دست به دست هم میدهند و یک برنامه عملی موثر دارند. اهداف هر دو هدف کوتاه مدت و بلند مدت را در اختیار این افراد قرار میدهند که باعث تمرکز و انگیزه آنها در طول روز میشود.
هر یک از خریدهایی که افراد باهوش مالی دارند با دقت انجام میشود. مدیران عالی پول نتایج طولانی مدت تصمیمگیری در مورد کوچکترین خرید را درک میکنند. آنها میدانند که انباشت تصمیمات خرید کوچک به ظاهر ناچیز معمولا عواقب طولانی مدتی را در پی خواهد داشت که یا به بدهی آنها افزوده و یا فرصتهایی برای کسب سود در اختیار آنها قرار میدهد. عموما افرادی که آموزش فنگ شویی را دیده باشند میتوانند با طرز رفتار هوشمندانه و کارهایی که انجام میدهند ثروت خود را افزایش دهند.
افراد باهوش اقتصادی توانایی عجیبی برای دیدن آینده دارند. با استفاده از عمل آینده نگری برای کمک به شناسایی عواقب احتمالی که میتواند به طور بالقوه ناشی از هر تصمیم هزینهای باشد، تصمیم میگیرند که آیا عواقب قابل توجیه است. اگر سود طولانی مدت به نتیجه نرسد، آنها قبل از اقدام بعدی با دقت تصمیم خود را ارزیابی میکنند.
افراد باهوش اقتصادی میفهمند که همه چیز را نمیدانند. از این رو آنها از متخصصانی که دارای سابقه طولانی در موفقیت مالی هستند، مشاوره حرفهای میگیرند.
برای تبدیل شدن به یک مدیر پول عالی، فرد باید یاد بگیرد که خصوصیات، عادتها و آیینهای روزمره کسانی را که قبل از آنها موفق شدهاند، جذب کند. به همین دلیل، مدیران پول با صلاحیت با مدیران موفق پول، تعامل و معاشرت میکنند. آنها میفهمند که از هر طریق تعامل، بینش و دانش عمیقتری به دست میآورند که میتواند برای تصمیم مهم مالی بعدی آنها حیاتی باشد.
محصول نرمافزاری Investment Intelligence Edge (هوش سرمایهگذاری) برای کمک به مدیران سبد سهام و CIOها در بهبود روش تصمیمگیری در مورد مدیریت پول به بازار عرضه شده است. این امر با ارائه درک بهتر از الگوهای رفتاری و ارتقا یادگیری عمدی از تصمیمات گذشته و بهبود کلی عملکرد، به روشی مشابه تجزیه و تحلیل عملکرد ورزشکاران نخبه در دنیای ورزش، به این مهم دست مییابد. CIO ها، سرمایه گذاران و مدیریت شرکت درک عمیقتری از عملکرد مدیران صندوق دریافت میکنند.
مانند بسیاری از بستههای نرم افزاری دیگر، Edge دارای یک نسخه قبلی است که در داخل صندوقهای سرمایه گذاری GLG Partners توسعه یافته و آزمایش شده است. نرمافزار هوش سرمایهگذاری اج قادر است تا، یک رویکرد علمی برای ارزیابی عملکرد فردی که قبلا در دنیای حرفهای امری عادی بوده، اما هنوز متأسفانه فاقد فضای مدیریت صندوق است، را اتخاذ کند.
صنعت مدیریت سرمایه گذاری همیشه عملکرد گرا بوده است و در چنین محیط غنی از نظر آماری، باید به وضوح از نتایج آنها دید که کدام یک از مدیران پرتفوی خوب هستند و کدام یک فرصت پیشرفت دارند. اما چبان معتقد است که این فقط یک دیدگاه سطح بالا است و برای درک واقعی نتایج، سرمایه گذاران و مدیران صندوق باید عمیقتر باشند.
وی میگوید: “در مورد تجزیه و تحلیل مدیران صندوق میتوان کارهای بیشتری انجام داد.” درک این نکته مهم است که وقتی صحبت از تجزیه و تحلیل شرط بندی میشود، حافظه انسان قابل اعتماد نیست. سرمایه گذاران میتوانند بعضی اوقات بدون اینکه متوجه شوند به خود دروغ بگویند.
نکته مهمی که وی بیان کرده این است که مدیر صندوق فقط با پیگیری روند تصمیم گیری در یک فضای پویا قصد دارد، تصویر بهتری از دلیل موفقیت و عدم موفقیت خود ایجاد کند. یونانیان باستان توصیه میکنند: “خود را بشناس”.
پول همه چیز درمورد رفتار است. عادتها، افکار و احساسات شما درباره پول مشخص میکند که چگونه پول خود را خرج میکنید و اهداف مالی شما چیست. به عبارت دیگر، ذهنیت مالی مجموعه عقاید از پیش تعیین شده درباره پول است که همه ما از آن برخورداریم. حتی اگر نمیتوانید ذهنیت خود را به زبان بیاورید، باز هم ناخودآگاه، آن وجود دارد.
مهم است که برای شناسایی ذهنیت مالی خود وقت بگذارید. چرا؟ زیرا ذهنیت مالی یا به موفقیت شما کمک خواهد کرد یا مانع شما خواهد شد. این یک وضعیت است و فقط برچسب زدن به ذهنیتهای مالی قدیمی با عنوان نادرست کافی نیست، بلکه باید ذهنیت جدیدی را جایگزین آنها کنید.
در اینجا چهار ذهنیت مالی معمول با بهترین گزینههای جایگزینی آورده شده است:
آمریکاییها مصرف کننده هستند. این خبر جدیدی نیست ما به راحتی با موارد جدید، بعدی و دقیقا فراتر از محدوده قیمت خود گیر کرده و کار خود را توجیه میکنیم؛ مثل اینکه خرج کردن کار ماست. اما این چرخه ارتقا مداوم، به زندگی مالی شما آسیب میزند. ما در مورد قطع وابستگی شما به درآمد به دلیل اهمیت آن بسیار صحبت میکنیم، اما قطع وابستگی شما به امور نیز امری حیاتی است. یادگیری خوب بودن با مدل قدیمی ماشین و تلفن، زندگی مالی شما را بسیار پیچیدهتر میکند.
زندگی مالی شما به صرف هزینه کمتر از آنچه خرج میکنید، خلاصه میشود. واقعا ساده است. اما آنچه اغلب اتفاق میافتد این است که مردم حداکثر آخرین سکه خود را خرج میکنند. موارد اضطراری اتفاق میافتد و شما ممکن است 500 دلار اضافی در این ماه نداشته باشید. بدهی اینگونه اتفاق میافتد، بنابراین ذهن خود را به یک ذهنیت پس انداز معطوف کنید. پس انداز بخشی از درآمد شما نه تنها وابستگی شما به درآمد را کاهش میدهد، بلکه از بدهی شما در آینده نیز جلوگیری میکند.
توانایی پرداخت هزینه به این معنا نیست که شما توانایی خرید کالا را دارید. هر روز بخشی از زندگی شما از هزینههای برنامهریزی نشده جلوگیری میکند. همچنین باعث افزایش ذهنیت در هزینه کمتری خواهد شد.
ممکن است شخصی هویت یا چیز دیگری را به سرقت برده باشد، اما خارج از برخی از سناریوها، شما و فقط شما مسئول زندگی مالی خود هستید. تمام تصمیمات کوچک و بزرگی که گرفتهاید، در طول مسیر همان تصمیماتی است که شما را به نقطه مالی خود سوق داده اند.
اگر در داستان زندگی افراد دارای هوش مالی و ثروتمند بیشتر جستجو کنید، الگویی را مشاهده خواهید کرد:
به ندرت یک فرد ثروتمند و باهوش اقتصادی قادر خواهد بود موفقیت خود را به یک لحظه معجزهآسا برساند. در عوض، آنها ذهنیت خود را بزرگترین دلیل برای شکوفایی خود ذکر میکنند.
طرز فکر ثروتساز مجموعهای از باورها، عادتها و رفتارهایی است که افراد ثروتمند را از بقیه جدا میکند. یک ذهنیت ثروتساز شما را راهنمایی میکند تا از پولی که دارید بیشترین بهره را ببرید. اما آسان نیست، طرز ذهنیت ثروتساز به معنای صرف هزینه کمتر، سرمایه گذاری عاقلانه و جستجوی راههایی برای بهبود وضعیت مالی با حداقل خطر است. اما خبر خوب این است که با کمی فداکاری، هر کسی میتواند این طرز فکر را توسعه دهد. و اما ذهنیت ضعیف چیست؟
نقطه مقابل ذهنیت ثروتساز، یک ذهنیت ضعیف است. اکثر کسانی که این “ذهنیت ضعیف” را دارند، متوجه نیستند که چنین تصوری دارند.
یک ذهنیت ضعیف هر یک از موارد زیر است: فکر کردن اینکه کسب درآمد اشتباه است، این کار بدون تلاش انجام میشود، اینکه هرگز از گودال بدهی خارج نخواهید شد یا مورد خاصی را که لازم دارید ندارید تا گردش وجه نقد خود را افزایش دهید.
این طرز فکر اهداف پولی شما را تضعیف میکند و به طور فعال ثروت را از شما دور میکند، مگر اینکه برای مقابله با آن تلاش کنید. در ادامه راهکارهای مناسب برای تبدیل شدن به ذهنیت ثروتساز آورده شده است:
تعداد بسیار کمی از افراد ثروتمند یک شبه ثروتمند شدند. ایجاد ثروت روندی آهسته است. فیس بوک، مارک زاکربرگ را به یک میلیاردر تبدیل نکرد. وی با سخت کوشی و هوش مالی خود فیس بوک را ایجاد کرد و سپس از مزایای زحمات خود بهره برد.
امید خود را برای دستیابی به ثروت در فعالیتهای پر خطر “سریع ثروتمند شدن” قرار ندهید. یک فرد ثروتمند متوسط 10 برابر بیشتر از افراد طبقه متوسط وقت خود را صرف برنامهریزی امور مالی میکند.
توماس جی استنلی فردی میلیادر، بیان میدارد که برای هر ماه که میخواهید پس انداز کنید یک هدف تعیین کنید. از همه مهمتر، اطمینان حاصل کنید که طرحی که برای خود ایجاد کردهاید، منطقی است و به آن پایبند باشید. هدف از بودجه این است که به شما اجازه دهد هزینههای خود را بررسی کنید و به دنبال مناطقی بگردید که بتوانید هزینهها را کاهش دهید یا حذف کنید. این فرآیند ممکن است شما را ملزم به انتخاب دشوار کند، مانند روی آوردن به نسخههای ارزان قیمت محصولات یا به طور کلی پرهیز از تجملات.
اگر از پس انداز کردن وحشت داشته و قصد دارید 10 درصد از حقوق بعدی خود را پس انداز کنید، احتمال شکست شما بیشتر است و از تلاش برای ثروتمند شدن منصرف میشوید. اما چرا از 1 درصد شروع نمیکنید؟ از کم شروع کنید، این عادت را پرورش دهید و به مرور مقیاس خود را افزایش دهید.
سرمایه گذاری بخشی از ذهنیت ثروت است. اکثر مردم فکر میکنند به خودی خود پول به نمیرسند. یا اینطور خواهد شد؟ بهره مرکب فرآیندی از رشد است که به شما اجازه میدهد پول سرمایه گذاری شده شما به مرور رشد کند.
سود مرکب زمانی اتفاق میافتد که سود بهره را بدست آورید. هر ساله پول شما سرمایه گذاری میشود، درصدی از سود کل مبلغ حساب را بدست میآورید که شامل مبلغی است که سال گذشته ایجاد کردهاید.
منبع : برتر آموز
یکی از بهترین مقالات در اجماع نکات و تعاریف مرتبط و کلی با هوش مالی که در حوزه های مختلف همچون رمزارزها ، ملک ، بورس و … قابل استفاده است.
سلام رفیق
بله دقیقا درسته
بسیار عالی ممنون از سایت خوب برتر آموز
قوروبون شما